Abogada de Cláusulas Abusivas en Hipotecas

Reclamamos frente a las cláusulas abusivas contenidas en las escrituras de préstamo hipotecario para que sean eliminadas de tu contrato y obtengas la restitución de lo indebidamente pagado, con los intereses legales.

Abogada especialista en cláusulas abusivas en hipotecas

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida. Pero cuando se trata de hipotecas, es importante tener cuidado con las cláusulas abusivas que pueden estar escondidas en el contrato. Estas cláusulas pueden poner en riesgo tu hogar y tu economía a largo plazo, por lo que es crucial contactar a un buen abogado experto en hipotecas para saber cómo identificarlas y protegerte de ellas.

¿Qué son las cláusulas abusivas en las hipotecas?

Las cláusulas abusivas hipotecarias son aquellas que se incluyen en el contrato de hipoteca y que favorecen únicamente al prestamista, en detrimento del prestatario. Estas cláusulas pueden ser muy perjudiciales para el prestatario, ya que pueden aumentar el coste total de la hipoteca, limitar sus opciones y derechos, e incluso poner en riesgo su hogar.

El artículo 82 del Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias define las cláusulas abusivas como aquellas estipulaciones no negociadas individualmente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato.

Ejemplos de cláusulas abusivas en las hipotecas

 

Los tipos más frecuentes de cláusulas abusivas que aparecen en las escrituras de hipoteca son:

Cláusula de comisión de apertura de préstamo:

Esta cláusula retribuye los servicios relacionados con el estudio, la concesión o la tramitación del préstamo hipotecario u otros servicios similares.

En un principio se venía considerando la comisión de apertura como parte del precio del préstamo y como tal integrada en el objeto principal del contrato; por ello se limitaba la posible reclamación a los casos de falta de transparencia.

La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 16 de marzo de 2023 abre la puerta a la posible reclamación por abusividad, al interpretar como contraria a la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993 la jurisprudencia nacional que considera que la cláusula que establece la comisión de apertura forma parte del objeto principal del contrato por entender que tal comisión constituye una de las partidas principales del precio.

Cláusula de comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas:

La cláusula de comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas establece una remuneración al Banco por cada impago derivado del préstamo hipotecario.

Esta cláusula se considera abusiva si no responde a efectivos servicios y gastos de la entidad acreedora.

Cláusula suelo:

Las cláusulas suelo son aquéllas referidas al tipo de interés variable, en las que se pacta un mínimo como tope a la bajada del interés, de forma que los prestatarios no puedan beneficiarse de la caída del Euribor.

Estas cláusulas se consideran ilegales por falta de transparencia y claridad, cuando quedan encubiertas o confundidas con el resto de las cláusulas del contrato sin diferenciarse y sin que conste que se haya informado debidamente sobre su existencia y alcance al prestatario para que sea consciente de las consecuencias jurídicas y económicas.

Actualmente los tribunales están acordando la devolución de todas las cantidades indebidamente abonadas, sin límite de tiempo.

Incluso en caso de acuerdo de renuncia a la reclamación con la entidad acreedora, o si ya has cobrado parcialmente en virtud de una reclamación anterior. 

En un principio sólo se estimaban las reclamaciones en el caso de los consumidores.

En la actualidad los Juzgados y Tribunales están resolviendo a favor de empresas y autónomos, con fundamento en la aplicación de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación. 

 

Cláusula de gastos hipotecarios:

Si has pagado todos los gastos de formalización de la hipoteca puedes reclamar. Contáctanos y te ayudaremos. Reclamamos que se declare la nulidad de la cláusula de gastos hipotecarios, con la devolución de las cantidades abonadas en exceso como resultado de la aplicación de la cláusula, con sus intereses legales desde la fecha de los respectivos pagos.

La reclamación de devolución se extiende a las cantidades abonadas en concepto de arancel correspondiente a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, gastos de gestoría y tasación, y la mitad de los gastos de notaría.

El Tribunal Supremo en Sentencia de 27 de enero de 2021 se ha pronunciado tras la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 16 de julio de 2020, de manera que el régimen de gastos hipotecarios es el siguiente:

  • Gastos de notaría: escrituras de otorgamiento y modificación del préstamo, por mitad; escritura de cancelación de la hipoteca, pago por el prestatario; copias, por quien las solicite.
  • Gastos de registro de la propiedad: los derivados de la inscripción de la garantía hipotecaria, al prestamista; los de cancelación, al prestatario.
  • Gastos de gestoría: el Banco
  • Cuando resulte de aplicación la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, conforme lo previsto en el apartado 1) de su artículo 14.1.e), los gastos de tasación corresponderán al prestatario.

 

Cláusulas IRPH

El IRPH es uno de los índices de referencia existentes para calcular los intereses en hipotecas de tipo variable. Se refiere al conjunto de entidades financieras.

Si debido a la cláusula IRPH te han subido mucho los intereses puedes solicitarnos ayuda. Te ofreceremos una solución honesta y eficaz.

Siguiendo el pronunciamiento del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en los Autos de 17 de noviembre de 2021, el Tribunal Supremo en la Sentencia de 27/01/2022 rechaza la falta de transparencia, por el hecho de la publicación del IRPH en el BOE, así como la abusividad de la cláusula, que no es contraria a la buena fe, al tratarse de un índice oficial, aprobado por la autoridad bancaria, ni causa desequilibrio entre los derechos y las obligaciones de las partes.

 

«Revisa las cláusulas de tu contrato de hipoteca y no pagues de más. Recupera lo que te pertenece»

Cláusulas multidivisa:

¿Qué es una hipoteca multidivisa?

Es una hipoteca que se concede en moneda extranjera, en una divisa a elección del prestatario entre varias opciones, de forma que la fluctuación de la divisa afecta al cálculo del capital prestado y pendiente de amortizar y al importe de las cuotas de la hipoteca.

La cláusula multidivisa se considera nula por falta de transparencia, si el banco no ha proporcionado al cliente la información suficiente, clara y comprensible, para entender los riesgos de este tipo de préstamo.

Los Tribunales consideran la cláusula multidivisa abusiva por causar, en perjuicio del consumidor, un grave desequilibrio en las prestaciones del contrato, en contra de la buena fe.

El Tribunal Supremo, en la Sentencia de 10 de noviembre de 2021 destaca el especial deber de transparencia, que obliga a las entidades financieras a:

“Facilitar a los prestatarios la información suficiente para que éstos comprendan no solo su contenido formal y gramatical, sino también su alcance concreto y puedan tomar decisiones fundadas y prudentes”

¿Tienes problemas con tu hipoteca multidivisa? ¿Tus cuotas mensuales y el capital pendiente se han disparado? Contáctanos y recibe una propuesta gratuita en 24 horas.

Reclamaremos la nulidad y eliminación de la cláusula, la conversión a euros y el cambio del índice de referencia por el euríbor.

Se recalcularán las cuotas que ya pagaste en euros y tendrán que devolverte el exceso abonado en intereses, capital y comisiones por cambio de divisa.

Incluso si tu hipoteca ya está cancelada.

Capitalización del préstamo o anatocismo.

En virtud de esta cláusula abusiva, los intereses de demora, en vez de aplicarse únicamente sobre el capital del préstamo, se acumulan al mismo para que los intereses generen nuevos intereses y así sucesivamente, lo que supone un notable incremento de la deuda hipotecaria.

Es importante detectar esta cláusula a tiempo y no pagar más de lo debido.

Cláusula de intereses de demora.

Es importante que sepas cual es la posición consolidada de los Tribunales sobre la abusividad de los intereses de demora y lo que establece la normativa al respecto.

No pagues de más y pide cita con nosotros

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¿Cómo Identificar las Cláusulas Abusivas de Hipotecas?

Para identificar las cláusulas abusivas de hipotecas, es importante leer cuidadosamente el contrato hipotecario y entender todas las condiciones y términos. Algunas de las señales de alerta que pueden indicar la presencia de cláusulas abusivas incluyen: 

  • Términos confusos o poco claros que dificultan la comprensión de las condiciones de la hipoteca.
  • Cláusulas que limitan los derechos del prestatario, como la capacidad de refinanciar la hipoteca o cancelarla sin penalización.
  • Cláusulas que permiten al prestamista cambiar las condiciones de la hipoteca sin previo aviso o acuerdo explícito.

Algunos de los términos a los que debes prestar atención incluyen:

 

  • Cláusulas de intereses variables: Las cláusulas que permiten a los prestamistas aumentar los intereses sin previo aviso al consumidor.
  • Cláusulas de amortización anticipada: Las cláusulas que obligan al consumidor a pagar una penalización por pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento.
  • Cláusulas de vinculación: Las cláusulas que obligan al consumidor a adquirir otros productos o servicios, como seguros, para poder obtener el préstamo hipotecario.
  • Cláusulas de renuncia a derechos: Las cláusulas que obligan al consumidor a renunciar a sus derechos como consumidor, como la posibilidad de demandar al prestamista en caso de incumplimiento.

    Servicios principales cláusulas abusivas

    Cláusula Suelo

    Los tribunales han ordenado la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas de más a los consumidores afectados.

    Gastos Hipotecarios

    Si has pagado todos los gastos de formalización de la hipoteca puedes reclamar. Contáctanos y te ayudaremos.

    IRPH

    Si debido a cláusulas variables o IRPH te han subido mucho los intereses puedes solicitarnos ayuda. Calculamos y reclamamos para que te devuelvan lo que es tuyo.

    Multidivisa

    Se puede declarar la nulidad parcial de una hipoteca por cláusulas abusivas del tipo multidivisa. Contáctanos y recibe una propuesta gratuita en 24 horas.

    Preguntas frecuentes sobre cláusulas abusivas en hipotecas

    ¿Qué puedo hacer si creo que mi hipoteca incluye cláusulas abusivas?

    Si crees que tu hipoteca puede incluir cláusulas abusivas, es recomendable que te pongas en contacto con nosotros. Somos especialista en Derecho bancario e hipotecario y estudiaremos tu caso para poder asesorarte con total honestidad sobre las posibles actuaciones a seguir y la viabilidad de emprender acciones legales. En muchos casos, los tribunales han ordenado la eliminación de estas cláusulas y la devolución de las cantidades cobradas de más a los consumidores afectados.

      ¿Qué consecuencias puede tener la presencia de cláusulas abusivas en mi hipoteca?

      La presencia de cláusulas abusivas en una hipoteca va a hacer que pagues por tu préstamo más de lo que legalmente te corresponde. Algunas cláusulas pueden llegar a suponer el desembolso indebido de grandes sumas de dinero, por lo que es importante que revises tu hipoteca.

        ¿Puedo reclamar la eliminación de una cláusula abusiva en mi hipoteca después de firmar el contrato?

        Sí, es posible reclamar la eliminación de una cláusula abusiva en tu hipoteca después de firmar el contrato. Existen diferentes vías para hacerlo, como la negociación con la entidad bancaria, la reclamación ante los tribunales o la presentación de una denuncia ante los organismos competentes. Sea cual sea tu situación, te recomendamos ponerte en contacto con nosotros para analizar la mejor opción para tu caso.

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